在暗黑粉絲團知道此訊息，立馬去搜尋相關資訊，才知道 IMB 是 P2P 借貸平台。於是我就趁這一波假投資真詐財事件中，來學習它是如何佈局八年才爆掉，也就是資金結構已經崩壞到無法撐下去，負責的相關人物捲款落跑。
詐騙集團不會一開始就說自己在做詐騙，也許他們起初也想要好好把事業做好，但是途中遇到一些不可避免的狀況，無法如實跟客戶、投資人揭露，於是就拿其他資金資源來彌補此缺漏。IMB 這個平台就是走這個劇本，起初是簽署真實的債權，後來開始造假債權⋯⋯🧐
近幾年我也在加密貨幣圈沈潛，知道某些帶單群就是詐騙，但依然不動聲色在裡頭觀望，看他們能變出什麼花樣。例如，當其他平台被爆料是詐騙，這群經營帶單的人就跳出來說，「看吧～還是我們平台有保障」於是這些被詐騙的人，轉往他們這個平台。最後結局是什麼？這些被詐騙的人，又再次被詐騙了⋯⋯這應該也能算是二次詐騙？🤔
IMB 也走這條路線，雖然是結果論，確實也在 2019 年說要注意高利潤的可能是詐騙，要大家提高警覺。下面有網友笑說 IMB 不也就是詐騙？IMB 跳出來說他們並非詐騙。咦～是不是跟我剛才描述的例子很像？只不過投資種類不一樣而已，手法就是相似呀～
同樣我依然會加入自救會的 Line 群，不是因為我有投資，而是想要學習如何避免被詐騙，這樣也算是「自救」吧～😬
儘管手法是很類似，但是若加上現代科技，該留意的一沒注意到，就算我是高科技產業的工程師，依然有機會被騙！另一方面就默默觀察受害者會怎麼處理該狀況，也許未來身邊親友不小心涉入，還能給予些建議和經驗。
受害者能拿回資金？加害者會被繩之以法？就我過去觀察詐騙案件，要追討回損失的金錢曠日廢時，事件還沒被爆料前，加害者早已做好落跑準備，像是脫產、跑路、打太極、找替死鬼等都安排得很好，甚至收尾還有專門的人來處理，你可能還會非常信任那位幫大家討會公道的發起人，但其實他可能是個樁腳（共犯），其收受非常龐大的利益，或者進退兩難卡在中間，只好來掩護加害者，將案情導向比較輕微的方向，或者是拖延時間，讓受害者在迷霧中不知所措，這做法現在俗稱「帶風向」、「洗地」。😐
就算加害者被抓起來審判，刑期也不會等比例增加，可能詐騙個 10 億，才關不到十年就被放出來，算一下他一年可是賺一億呢～而受騙者好不容易熬過司法程序，最後實際拿回的部分，可能僅是投入資金的 1/10。😳
不知道是誰宣告說 IMB 詐騙金額上看 25 億？那我就會推斷，大概是樁腳先在某平台透露，於是後面的人得知爆炸消息，就會一直以 25 億來傳來傳去。我觀察一下，若說受害者有 5000 人上下，好多人投入資金上百萬、上千萬，怎麼算都不止 25 億，所以我猜測流入該平台的金額至少 250 億。宣稱只有 25 億，其實是有用意的，若判決要加害者歸還 25 億，其他沒被計算進去的，都默默地被收下洗白了。你就會看到，那些加害人，被關幾年後放出來，居然還能買精品、開跑車、住豪宅，其底下的親人、朋友也過得相當快活奢華。🙄
這次引起大眾注意的是這部 Youtube 影片：台大財金畢業又怎樣？被騙271萬血本無歸。
標題是仿照上個月火熱的詐騙影片：我被詐騙了！政大畢業又如何？親身經歷最新型蝦皮詐騙手法！
這位台大財金系年輕女孩自己表示：
- 調查出是龐氏騙局，依然要加入，認為自己不是最後一隻老鼠
- 這個龐氏騙局已經運行 8 年
- 崇拜美國史上最大金融詐欺馬多夫，龐氏騙局被馬多夫發揮到極致
- 想冒險玩金錢遊戲，就身家 All In，甚至去借貸
詐騙真的是很好賺，不然怎麼我看到的廣告中，一半以上都是跟理財相關的詐騙，若廣告沒有效果，怎會一直投放呢？而臉書這個數十億人使用的社交平台，主要收入來源是廣告，我常笑說，若非詐騙集團持續投放廣告，臉書肯定會長年虧損。這樣子說，是不是臉書就是共犯結構之一呢？你覺得檢舉廣告有用嗎？或許只是應付一下檢舉人，但面對龐大利益，臉書審核可不會嚴謹到自斷收入。最近被詐騙廣告拿來宣傳的人物有張忠謀、郭台銘、王雪紅等。🤓
以上，記錄本次觀察和學習到的詐騙案例。我還是專注本業好了，你有無聽過「你要他的利，他要你的本」？「你不理財，財不理你」真的是這樣？如果你不知道他的商業模式，那你就是他的商業模式～🤑
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借貸媒合平台是什麼?
這種平台最早是從大陸發展起來，大陸自從支付寶推出後，支付寶能儲值金錢，然後用來支付網路購物，後來發展出可將儲存的金額做購買投資商品，這些商品多來自大型網購平台，如阿里巴巴推出的投資商品，多不需經過銀行機制，這種不受銀行控管線上機制，如雨後春筍般快速演進。
由於大陸一般民眾很難向銀行做個人信貸，然其實需要臨時借款的需求還不少，所以就發展出一種平台稱做 P2P (Peer to Peer)，只要有人想借錢，在平台上登記要借多少，利息會給多少，平台會協助媒合借貸雙方，只要談妥條件，雙方即可成交。
這樣的平台算是高利貸的線上版，完全沒有監控機制，在線上交易連看到的照片都很有可能是偽照，唯一的監控就是平台持有人。在疫情爆發前，大陸已有多個這種借貸平台詐騙的事件發生，很多平台假裝借款人，吸納到高額款項後，直接捲款走人。
非常多的大陸民眾投資放款的錢都被平台騙走了，想要上訴向政府求助，都被政府管控阻止，被騙的人投訴無門，隨著疫情的發生，這些受騙的事件也不再被提起。
沒想到在台灣，會發展這類的平台，因為台灣與大陸相較，個人信貸是較方便的地方，只要有信用卡就可借錢。
imB借貸平台是誰？
imB 借貸平台背後的公司為「臺灣金隆科技股份有限公司」成立於 2009 年，於 2015 年成立 im.B 借貸媒合平台，im.B 借貸媒合平台為「I`m a bank.我是銀行家」的縮寫，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，透由平台媒合供給方（投資者）與需求方（借款者）。
白話來說，imB 承做的是「二胎房貸借貸媒合服務」，也就是俗稱的 p2p 借貸，平台會幫忙把投資人的錢媒合借給有二胎需求的借貸人，然後再給投資人利息。而這些借款人案件通常為銀行無法承接無法提供借款，主要原因有以下幾個：
- 急用而銀行來不及放款
- 套房、老屋、政策限制貸款成數
- 無法提供收入、財力證明、保人
- 收支比過低、負債比過高
- 信用有瑕疵、年齡過高等
imB借貸平台商業模式如何運作？
imB借貸媒合平台作業模式為「債權轉讓模式」，意思是有一位原始債權人先把錢借給借款人，原始債權人再把手上債權透過 imB平台分割轉售給會員，不動產也設定在原始債權人名下。
- 投資模式風險：如果原始債權人財務問題、去世都可能影響催收上的困難
- 投資模式好處：中間多一位原始債權人因為賺取利差，可能願意在逾期時買回債權。
在 imB平台說明會中，公司相關人員指出，公司的多數的債權案件都是虛假債權，只有五件為真實債權。而 imB 這次引爆的問題是多數原始債權人為自己人或為被盜用之人頭帳戶，所以在「不存在借款人」的情況下讓平台上架虛假債權，投資者匯款進原始債權人帳戶就直接轉到 imB 公司去補投資者利息，因為沒有實際借款人、又沒有真實債權，一直上假債權來填補之前的缺口而越滾越大。
進行養、套、殺
之前我紀錄的文章可參考：
逍遙文工作室 
隨意留個言吧：）～